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【央视新闻客户端】

朋友们，今天聊一个跟你钱包直接挂钩的事——住房公积金。

2025年底召开的中央经济工作会议 ，提出“深化住房公积金制度改革 ” 。你可能觉得
，不就一句话吗？但我专门查了过去十年的会议通稿，公积金被单独点名 ，这还是头一次
。

随后召开的全国住房城乡建设工作会议
，公积金被提了整整7次。

什么信号？公积金接下来很可能要迎来改革大动作了 。

公积金是个好制度，不过这些年 ，有些人觉得它“食之无味
、弃之可惜
”。还有朋友压根没交过公积金
，又是怎么回事？

别急，今天把这些问题一次性讲透
。

先说最实在的：你的公积金能干嘛？

公积金这笔钱 ，说白了主要就两大用途：提取和贷款。

先说提取 。以前公积金想取出来，大体上得符合买房、租房 、退休等特定条件
。但最近各地政策明显松了：深圳可以用公积金交首付
，石家庄
、苏州能拿公积金交物业费，天津、广州提取公积金能给老房子加装电梯。

你发现没有？虽然绝大多数还和住房相关 ，但公积金提取范围正在拓宽 。

再说贷款
。现在首套房5年以上公积金贷款利率是2.6%
，尽管商贷利率也降了，但公积金的利率 ，依然比商贷低。而且最近各地还在降低公积金贷款门槛：首付比例降了
，贷款额度提了，审批流程也简化了 。

那好好的制度 ，怎么在有些人那就变“鸡肋”了？

想到20多年前
，商贷利率动不动6% 、7%，公积金才3%点几 ，公积金在那时
，确实是真香
。

但后来问题慢慢就暴露了。

第一个就是，利率较低 。现在公积金账户存款年利率才1.5% ，如果用不上，这笔钱的收益
，大概率跑不赢通胀
。

第二个就是，额度不够用。一线城市一套房动不动五六百万 ，公积金最高贷120万左右
，缺口还是得靠商贷补 。更尴尬的是，现在商贷利率也降了不少 ，跟公积金的利差只剩零点几个百分点
，很多人觉得费半天劲也省不了多少钱。

2016年，全国公积金缴存余额是4.56万亿元；到2024年底 ，涨到了10.9万亿元
，翻了一倍多
。

这么大一笔钱躺在账上，效能还有提升空间 ，确实是值得改革了。

2023年7月召开的中央政治局会议提出
，“适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势 ” 。怎么理解？就是说现在住房供给从总量短缺转为总量基本平衡，主要问题是结构性供给不足 ，特别是保障性住房相对不足
。既然供需格局变了，政策也得跟着变。

从那时候开始
，各地陆续放松调控 。降首付比例
、降房贷利率、降交易税费，建设保障房 ，有序推动“好房子
”建设
，各种增量政策接连出台
。

而去年底中央经济工作会议的定调更明确：着力稳定房地产市场，因城施策控增量 、去库存
、优供给。

你看懂了吗？就是不仅要止跌回稳 ，还要提升住房质量 。公积金改革
，就是这套组合拳里的重要一招——让大家贷得到、用得顺这笔钱，从而住得上更好的房子
。

总之改革的方向是明确的 ，就等具体政策落地了。

从“房住不炒“到“供求关系重大变化“
，再到“止跌回稳”，我国房地产政策 ，一直是在因时而变
，方向对 、节奏稳 。只要一步一步往前走，市场信心就会持续增强 ，老百姓的获得感也会越来越实在
。

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